מוכנות פיננסית לפרישה: להגיע מוכן, ולדעת מה עושים עם הכסף אחר כך

השנים שלפני הפרישה

הרבה אנשים פוגשים את המספרים של הפנסיה שלהם בפעם הראשונה כשהפרישה כבר קרובה. בשלב הזה רוב ההחלטות החשובות כבר מאחוריהם: כמה הפקידו, באיזה מסלול הכסף היה מושקע וכמה דמי ניהול שילמו לאורך השנים.

לכן אני מתחיל מהשאלה הפשוטה: אם תמשיך כמו היום, כמה תקבל בחודש ביום שתפסיק לעבוד, בכסף של היום? את התשובה משווים לשכר ולהוצאות הצפויות, ומשם רואים אם יש פער ומה הגודל שלו.

איך סוגרים פער כשעוד יש זמן

• הפקדות על כל השכר, ובדיקה אם הפקדה נוספת משתלמת לך מבחינת מס.
• דמי ניהול בקרן הפנסיה שמתאימים לגודל הצבירה.
• מסלול השקעה שמתאים לגיל ולנכסים האחרים שלך, עם ירידה הדרגתית ברמת הסיכון ככל שהפרישה מתקרבת.
• איחוד קופות ממקומות עבודה קודמים, כדי שיהיה ברור מה יש ואיפה.

הכסף הנזיל

ליד הפנסיה יש בדרך כלל כסף נוסף: קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, פיקדונות ותיק השקעות. לקראת הפרישה כדאי לדעת מה התפקיד של כל אחד מהם: מה ישמש לצרכים גדולים בשנים הראשונות, מה מיועד לטווח ארוך, ומה מתאים להשאיר בצד למקרה חירום.

לאחר הפרישה

המשכורת נעצרת, וההוצאות משתנות. בשנים הראשונות יש לפעמים יותר הוצאות (נסיעות, עזרה לילדים, שיפוץ), ובהמשך הן מתייצבות. אני בונה יחד איתך תקציב חודשי שמבוסס על ההכנסות בפועל, ופעם בחצי שנה בודק איתך שהתוכנית עדיין מתאימה לשלב שבו אתה נמצא.

נקודת פתיחה

הרנטגן הפנסיוני מחשב את גיל הפרישה שלך, את ההכנסה הצפויה ואת הפער מול השכר. זה מקום טוב להתחיל ממנו, ואחריו אפשר לקבוע שיחה ולעבור על התמונה המלאה.