תכנון פיננסי מקיף שמחבר את הפנסיה, החסכונות, המשכנתא והמס

מה עושה מתכנן פיננסי

רוב האנשים מקבלים החלטות כספיות אחת אחת. את קרן הפנסיה פתח מקום העבודה, את הפיקדון הציע הבנק, קרן ההשתלמות נפתחה כי "כולם עושים", והמשכנתא נלקחה דרך יועץ משכנתאות. כל החלטה נראית הגיונית בפני עצמה. אף אחד לא בודק איך הן משפיעות זו על זו.

כמתכנן פיננסי, אני מסתכל על כל ההחלטות האלה יחד ובונה מהן תוכנית אחת שמתאימה למטרות שלך.

איך נראה תהליך תכנון פיננסי אצלי

1. שיחת היכרות קצרה בטלפון או בזום. נדבר על המטרות שלך, על מה שמטריד אותך ועל מה שכבר קיים.
2. באישורך אני שולף את כל המוצרים הפנסיוניים מהמסלקה הפנסיונית, ומשלים את התמונה עם תיקי ההשקעות, פוליסות החיסכון, נתוני הבנק, ההלוואות וההוצאות הקבועות.
3. נפגשים על תמונת המצב: מה יש לך היום, מה צפוי בפרישה, ואיפה יש פערים והזדמנויות.
4. בונים יחד אסטרטגיה ותוכנית פעולה. כל שינוי מקבל סדר עדיפות, הסבר וההשפעה שלו בשקלים.
5. מבצעים את השינויים. התוכנית לא נגמרת באסטרטגיה הראשונית: חוזרים אליה פעם בחצי שנה, ובכל שינוי משמעותי בחיים.

מה בודקים בתכנון פיננסי מקיף

איפה כסף הולך לאיבוד בין ההחלטות

שתי דוגמאות נפוצות. משפחה מחזיקה 200 אלף ש"ח בפיקדון למקרה חירום, ובאותו זמן משלמת ריבית על הלוואה. עצמאי מפקיד לפנסיה בדיוק את המינימום ומפספס הטבת מס של אלפי שקלים בשנה. כל אחת מההחלטות האלה סבירה כשמסתכלים עליה לבד. הבעיה מתגלה רק כשמניחים הכול על השולחן.

לכן כל תהליך אצלי מתחיל במדידה, וההחלטות מגיעות אחריה. אם אתה רוצה להתחיל לבד, הרנטגן הפנסיוני נותן תמונת מצב ראשונית בתוך כשתי דקות.

עם מי אני עובד

אני עובד בעיקר עם שכירים בכירים שיש להם הרבה כסף במערכת ומעט זמן לטפל בו, עם עצמאים שצריכים לחבר בין פנסיה למס, ועם משפחות שרוצות להגיע לפרישה מוכנות כלכלית. אני ממוקם באזור חיפה והקריות ומגיע ללקוחות בכל הארץ, ואפשר לעשות את כל התהליך גם בזום.