איך רואים את כל הקופות שלך במקום אחד: המסלקה הפנסיונית, הר הכסף והר הביטוח

מי שעבד בכמה מקומות עבודה מחזיק כמעט תמיד כמה קופות. חלקן פעילות, חלקן רדומות, ועל חלק מהן הוא כבר שכח. יש שלושה כלים רשמיים שמרכזים את המידע, וכל אחד מהם מראה חלק אחר של התמונה. כדאי להכיר את שלושתם.

שלושת הכלים בקצרה

המסלקה הפנסיונית

המסלקה הפנסיונית היא מערכת שפועלת בפיקוח רשות שוק ההון ומקבלת מידע מכל הגופים המוסדיים. בדוח שלה רואים לכל מוצר את היתרה, ההפקדות האחרונות, דמי הניהול, מסלול ההשקעה, הכיסויים הביטוחיים ותחזית הקצבה. כשאני עושה בדיקת תיק פנסיוני, זה הבסיס שממנו אני מתחיל.

כדי לשלוף את הנתונים אני מבקש ממך לחתום על ייפוי כוח. הוא מוגבל בזמן, ובלי הרשאה כזו המסלקה לא מעבירה מידע לאף אחד.

הר הכסף

הר הכסף הוא מאגר של משרד האוצר שבו אפשר לבדוק אם נשארו על שמך קופות גמל רדומות, קרנות פנסיה ממקומות עבודה ישנים או חשבונות שאף אחד לא נגע בהם שנים. הבדיקה חינמית, ועושים אותה לבד באתר.

הר הביטוח

הר הביטוח מציג את כל פוליסות הביטוח שלך לפי חברה, סוג מוצר ותאריך תחילה. תנאי הפוליסה המלאים לא מופיעים שם. מה שכן רואים בו בקלות הוא כפילויות, למשל שני ביטוחי בריאות פרטיים שמכסים את אותו הדבר.

מה הכלים האלה לא אומרים לך

הכלים מציגים את המצב הקיים. על השאלות שמשפיעות על הכסף בפועל הם לא עונים:

• האם דמי הניהול שלך גבוהים ביחס לשוק. כך בודקים.
• האם מסלול ההשקעה מתאים לגיל שלך.
• האם כדאי לאחד קופות, ועל מה מוותרים אם כן.
• כמה תקבל בפועל בפרישה ביחס לשכר שאתה רגיל אליו.

בשביל זה צריך לנתח את הנתונים. אפשר להתחיל ברשימת הבדיקה לתיק פנסיוני, או לקבל תמונה ראשונית ברנטגן הפנסיוני.