הרנטגן הפנסיוני
8 שאלות קצרות, ומיד מקבלים את ההכנסה הצפויה בפרישה בכסף של היום, את הפער מול השכר ואת הנקודות שכדאי לבדוק.
להתחיל את הרנטגןטל רינגל · מתכנן פיננסי
תמונה מלאה של הכסף שלך.
ותוכנית ברורה
מה עושים איתו.
תכנון פיננסי ותכנון פנסיוני לשכירים בכירים ולעצמאים. אני אוסף את הנתונים על כל הקופות והחסכונות שלך לתמונה אחת, ובונה איתך תוכנית שמבוססת על המספרים.
- סוכן ביטוח פנסיוני, רישיון L-00137233
- נתונים מהמסלקה הפנסיונית
- ליווי שוטף ובדיקה תקופתית
עובד מול כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות הגדולים
חברות ביטוח: הראל, הפניקס, מגדל, כלל, מנורה מבטחים, איילון, הכשרה. בתי השקעות: אלטשולר שחם, מור, מיטב, ילין לפידות, אנליסט, אינפיניטי, IBI.
למי זה מתאים
עם מי אני עובד
שכירים בכירים
שכר גבוה והטבות רבות, וחלק גדול מהחיסכון מנוהל בלי שאף אחד באמת מסתכל עליו.
- קופות מכמה מקומות עבודה
- קרן השתלמות, אופציות ו-RSU
- מסלולי השקעה שלא נבדקו שנים
עצמאים
אף אחד לא מפריש בשבילך, וכל הפקדה משפיעה גם על המס שתשלם.
- חובת הפקדה והטבות מס
- קרן השתלמות לעצמאי
- קופות ממקומות עבודה קודמים
בדרך לפרישה
מי שרוצה להגיע ליום הפרישה מוכן, ולדעת איך לנהל את הכסף גם אחריו.
- תחזית הכנסה והפער מול השכר
- סגירת פערים כשעוד יש זמן
- תקציב וניהול החסכונות אחרי הפרישה
השירותים
תכנון פיננסי ופנסיוני
כל תהליך מתחיל במיפוי של התמונה המלאה, ורק אחר כך מחליטים מה משנים.
01
תכנון פיננסי מקיף
הפנסיה, קרן ההשתלמות, הכסף בבנק, המשכנתא והמס משפיעים זה על זה. בתכנון פיננסי אני מחבר אותם לתוכנית אחת שנבנית על המספרים שלך.
לפרטים 02בדיקת תיק פנסיוני
הדוח השנתי מגיע ונכנס למגירה, וכך עוברות שנים. בבדיקת תיק פנסיוני מסודרת תראה כמה אתה משלם, איפה הכסף מושקע, מה מבוטח וכמה צפוי לך בפרישה.
לפרטים 03תכנון פנסיוני
רוב השכירים יודעים כמה מפרישים להם, ומעט מאוד יודעים כמה יקבלו. בתכנון פנסיוני אני מחשב את המספר הזה, ומוודא שהחיסכון שלך בנוי נכון לכל השנים שנשארו עד הפרישה.
לפרטים 04מוכנות פיננסית לפרישה
את רוב העבודה על הפרישה אפשר וצריך לעשות שנים לפני שהיא מגיעה. אני עוזר לבנות את החיסכון בזמן, לסדר את הקופות, ולתכנן איך הכסף ימשיך לעבוד גם אחרי שהמשכורת נעצרת.
לפרטים 05קרן השתלמות וגמל להשקעה
קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים בישראל, וקופת גמל להשקעה משלימה אותה יפה. אחרי שבוחרים איפה לחסוך, נשארות עוד שאלות: כמה להפקיד, באיזה מסלול, ומתי להשתמש בכסף.
לפרטים 06פוליסות חיסכון
מי שמחזיק כסף פנוי להשקעה בוחר בדרך כלל בין תיק מנוהל, תיק מיועץ בבנק ופוליסת חיסכון. ההבדל ביניהם לא נגמר בתשואה. הוא מתחיל בשאלה מתי משלמים מס, וכמה כסף נשאר לעבוד בינתיים.
לפרטים 07פנסיה והטבות מס לעצמאים
לעצמאי אין מעסיק שמפריש בשבילו, ואף אחד לא מזכיר לו מה מגיע לו. מצד שני, החוק נותן לו הטבות מס נדיבות על הפקדות לפנסיה ולקרן השתלמות. מי שלא מחשב אותן מראש מפספס בדרך כלל חלק גדול מהן.
לפרטיםהתהליך
איך אנחנו עובדים יחד
ארבעה שלבים ברורים, ובכל אחד מהם תדע בדיוק מה נבדק ולמה.
שיחת היכרות
שיחה קצרה בטלפון או בזום על המטרות שלך ועל מה שכבר קיים.
איסוף נתונים
כל הקופות, הפוליסות ותיקי ההשקעות, מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח, באישורך.
תמונת מצב
מה יש לך היום, מה צפוי בפרישה ואיפה כדאי לשפר.
תוכנית וליווי
ביצוע השינויים, וחזרה לתוכנית בכל חצי שנה ובכל שינוי משמעותי.
כלים חינמיים
אפשר להתחיל לבד
כל כלי מציג את ההנחות והמקורות שעליהם מבוסס החישוב.
מחשבון מינוף
דירה להשקעה עם משכנתא או הלוואה להשקעה בשוק ההון. המחשבון מראה את התשואה על ההון העצמי ומתי המינוף מתחיל לעבוד נגדך.
למחשבון המינוףמחשבון מס רווח הון
כמה מס תחסוך כשבוחרים נכון איפה להשקיע: תיק מנוהל, פוליסת חיסכון, קרן השתלמות, גמל להשקעה ותיקון 190.
למחשבון המס
נעים להכיר
אני טל רינגל, מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח פנסיוני
אני סוכן ביטוח פנסיוני שמתמחה בתכנון פיננסי הוליסטי: פנסיה, חסכונות, השקעות ומס, כחלק מתמונה אחת. פגשתי מאות לקוחות, ושוב ושוב ראיתי קופות מפוזרות וכסף שמושקע בלי תוכנית.
את ההשראה לשיטה שלי לקחתי מקורס מאמני כושר שעברתי. מאמן טוב לא בונה תוכנית אימונים לפני שהוא מודד נקודת פתיחה, ולא מוותר על מדידות חוזרות כדי לראות התקדמות. תכנון פיננסי עובד בדיוק כך: מודדים איפה עומדים, בונים תוכנית שמתאימה לך ולמטרות שלך, ובודקים אותה כל חצי שנה.
- סוכן ביטוח פנסיוניL-00137233
- מבוסס נתוניםמסלקה פנסיונית והר הביטוח
- בכל הארץממוקם באזור חיפה והקריות
מאמרים
מדריכים בשפה פשוטה
עצמאים
קרן השתלמות לעצמאים 2026: תקרות, הטבת המס ואיך מחשבים כמה להפקיד
המספרים של קרן השתלמות לעצמאים ב-2026: תקרת הכנסה של 293,397 ש"ח, ניכוי של 4.5% (עד 13,203 ש"ח), פטור ממס רווחי הון עד 20,566 ש"ח, וכמה כדאי להפקיד.
לקריאה פנסיהאיך רואים את כל הקופות שלך במקום אחד: המסלקה הפנסיונית, הר הכסף והר הביטוח
איך רואים את כל הפנסיה, קרנות ההשתלמות והביטוחים במקום אחד: מה מציגה המסלקה הפנסיונית, למה משמש הר הכסף, מה רואים בהר הביטוח ואיפה הכלים האלה נעצרים.
לקריאה פנסיהדמי ניהול בפנסיה: כמה הם באמת עולים לך, ומה נחשב נמוך ב-2026
כמה עולים לך דמי ניהול בקרן פנסיה בשקלים עד הפרישה? דוגמה מחושבת, התקרות בחוק, השוואה לקרנות ברירת המחדל ודרכים מעשיות להוריד את דמי הניהול.
לקריאהשאלות נפוצות
מה עושה מתכנן פיננסי?
מתכנן פיננסי ממפה את כל התמונה הכלכלית שלך: פנסיה, חסכונות, השקעות, הלוואות, ביטוח ומס, ובונה תוכנית פעולה אחת שמחברת ביניהם לפי המטרות שלך. עוד על תפקיד המתכנן הפיננסי.
כמה עולה שיחת ההיכרות?
שיחת ההיכרות והבדיקה הראשונית הן ללא עלות וללא התחייבות. בשיחה נבין מה המצב ומה אפשר לשפר, ורק אז נחליט אם ואיך להמשיך.
איך אתה מתוגמל?
כסוכן ביטוח פנסיוני אני מקבל עמלות מהגופים המוסדיים על מוצרים שמשווקים דרכי. לפני כל החלטה אני מוסר גילוי נאות מלא על הזיקות לגופים ועל מבנה התגמול. גילוי נאות.
מה זו המסלקה הפנסיונית ולמה צריך אותה?
המסלקה הפנסיונית מרכזת את כל הקופות שלך מכל הגופים: יתרות, מסלולים, כיסויים ודמי ניהול. באישורך אני שולף את הנתונים, וכך מקבלים תמונה מלאה ועדכנית בלי לחפש דוחות. מדריך המסלקה.
יש לי כבר סוכן. זה רלוונטי אליי?
כן. בדיקה נוספת לא מחייבת אותך לעבור לשום מקום. לפעמים היא מאשרת שהכול מסודר, ולפעמים היא מראה מסלול שלא מתאים, כיסוי ביטוחי כפול או קופות שכדאי לאחד.
איפה נפגשים?
אני ממוקם באזור חיפה והקריות ומגיע ללקוחות בכל הארץ בתיאום מראש. אפשר גם לעשות את כל התהליך בזום ובוואטסאפ.
יצירת קשר
נקבע שיחת היכרות
השאר פרטים ואחזור אליך, או כתוב לי ישירות בוואטסאפ.
- וואטסאפהודעה ישירה אליי
- 052-4884480טלפון
- בכל הארץממוקם באזור חיפה והקריות · בתיאום מראש
השארת פרטים
אחזור אליך תוך 2 ימי עסקים לכל היותר.